Reflexion: Para los milenios, la jubilación es un objetivo lejano y en constante movimiento

POR FastCo.works | 2018-04-04

Como foco principal para los profesionales del marketing y los científicos sociales, los milenios han engendrado muchos estereotipos sobre cómo trabajan, gastan, ahorran y piensan en el presente y en el futuro. La sabiduría común: No trabajan, ahorran ni planifican mucho.

Pero eso es demasiado simplista y, en algunos casos, totalmente erróneo.

“Un mito de los milenios es que no quieren ahorrar”, dijo Steve Dorval, jefe de innovación de John Hancock, en un reciente panel de discusión en el Fast Company Grill durante South by Southwest 2018. “Y en realidad lo que oímos es que son buenos ahorradores. Es el abismo de la inversión que no pueden cruzar”. Muchos milenios piensan que simplemente poner dinero en el banco cuenta como un ahorro, dijo Jason Dorsey, presidente de la firma de investigación Generational Kinetics. La investigación de Dorsey también rompe el mito del holgazán. “En Estados Unidos trabajan más milenios que cualquier otra generación de la fuerza laboral”, dice.

(De izquierda a derecha) Guy Kawasaki de Canva, Steve Dorval de John Hancock, Erin Lowry de Broke Millennial y Jason DorseySo de Generational Kinetics

.

Lo que a menudo les falta es una estrategia para pasar de las ganancias de hoy a la equidad de mañana. “He descubierto que muchos milenios están increíblemente abrumados por el tema de la inversión”, dijo Erin Lowry, autora y fundadora de Broke Millennial. “Ni siquiera entienden que si están contribuyendo a un 401(k), ya están invirtiendo.

Sin embargo, se espera que esta generación tome más de sus propias decisiones sobre la estrategia de inversión. Mientras que muchos empleadores grandes inscriben automáticamente a sus empleados en planes 401(k), varios planes de jubilación todavía requieren que usted se inscriba: Si no tomas la iniciativa, no inviertes nada. Los programas de jubilación patrocinados por los empleadores no son parte de la creciente economía del trabajo, y a menudo no son ofrecidos por las nuevas empresas que atraen a muchos de los mejores y más brillantes graduados universitarios.

Si nos alejamos del panorama general, es más difícil para los milenios comprender un futuro que está a décadas de distancia en un mundo que cambia tan rápidamente. Con el aumento de la esperanza de vida y la tecnología que permite a la gente trabajar más tiempo y con mayor flexibilidad, es un reto concebir cómo será la jubilación y cuándo llegará, si es que llega a serlo. Así que si estás sentado allí a los 25 años”, dice Dorval, “y alguien te dice que tienes que preocuparte por la jubilación a los 65 años, dices:’El mundo va a ser drásticamente diferente, y yo me estoy acercando al mundo drásticamente diferente de lo que lo ha hecho cualquier otra generación'”. “

Un resultado probable es que trabajen más tiempo. Si se espera que la jubilación llegue más tarde, eso hace que la perspectiva de sacrificar para ahorrar para la jubilación sea aún más difícil. John Hancock está tomando esto en cuenta, dijo Dorval, con herramientas tecnológicas que ayudan a los jóvenes a equilibrar sus necesidades y deseos hoy y mañana. Una de ellas, la aplicación Twine, permite a las parejas establecer múltiples objetivos tangibles de ahorro.

“Una de las cosas que más me gusta decirle a la gente es apodar sus cuentas de ahorros”, dijo Lowry. “Así que dice algo como:’Viaje a Japón, junio de 2019′”. Cuanto más específico seas, más probable es que se te escape el bloqueo psicológico”.

Twine hace justamente eso, dijo Dorval, permitiendo a los usuarios establecer múltiples objetivos específicos, desde un viaje en un año hasta ahorrar para el pago inicial de una casa en cinco años, pasando por la jubilación en 40 o incluso 50 años.

Twine, la primera aplicación de ahorro construida para dos.

Hablar de objetivos tangibles en lugar de estrategias de inversión es una forma de hacer que los jóvenes superen el bache psicológico, según Lowry y Dorsey. “Es más probable que la gente ahorre si tiene una imagen de lo que está ahorrando”, dijo, aunque eso se vuelve un reto a medida que aumenta el horizonte temporal. “Quiero hacer un viaje”, es tangible entonces. Quiero retirarme dentro de 40 años. Es demasiado grande”, dijo
.

Una forma de ayudar con la planificación a largo plazo, acordaron los panelistas, es automatizar el proceso tanto como sea posible.

Reemplazar el opt-in por el opt-out 401(k)s sería muy beneficioso para la planificación tradicional de la jubilación, dijo Lowry, ya que la opción predeterminada sería ahorrar e invertir. Para los trabajadores independientes, sugirió que se reserven dinero para los impuestos y la jubilación al mismo tiempo. “Ahorra el 40% de cada uno de tus cheques”, dijo. “Tienes que tener el 30% para los impuestos, así que añade otro 10%.”

Para ello, Twine permite depósitos automáticos y recurrentes, dijo Dorval. “Queríamos aprovechar la financiación del comportamiento y decir, vamos a hacerlo fácil, y vamos a ponerte en piloto automático”, dijo.

Esto se burla de las lecciones de economía del comportamiento, dijo el panelista Guy Kawasaki, el gurú del marketing tecnológico que ahora es el evangelista jefe de la compañía de software de diseño Canva. Él recomendó las ideas que el economista Richard Thaler, ganador del Premio Nobel, describió en su libro Nudge de 2008, de que simplemente eliminar la fricción para tomar la decisión correcta, como la automatización de un proceso, es suficiente para empujarnos hacia mejores decisiones a largo plazo.

Pero, ¿cómo se motiva a la gente a planificar a largo plazo? Un enfoque consiste en considerar la vida como un continuo de oportunidades, en lugar de limitarse a la vida laboral y la jubilación. Esa es una imagen más precisa en la que la gente hace años sabáticos, jubilaciones parciales y carreras posteriores a la jubilación. En lugar de planificar la jubilación al final de la vida, podemos planificar una vida de flexibilidad. “Es difícil para cualquiera de nosotros aquí proyectar cómo va a ser la vida en 40 años”, dijo Dorsey. “Pero me gusta la opcionalidad. Quiero tener opciones.”

Este artículo no es un aval de ningún producto, servicio u organización en particular; tampoco tiene la intención de proporcionar asesoramiento financiero. Tiene por objeto promover la sensibilización y tiene únicamente fines educativos. Ha sido creado y encargado por John Hancock.

Ya sea que esté ahorrando para su primer mueble y no tenga que montarlo usted mismo, su primera casa o su jubilación, Twine le facilita a usted y a su pareja alcanzar sus objetivos juntos.

Aprende a enroscar

Reply