Reflexion: 4 maneras fáciles de poner en marcha sus ahorros para la jubilación

Felicitaciones, usted tiene su 401(k) establecido, y tal vez incluso un IRA o Roth IRA también. Su plan de jubilación ha tenido un gran comienzo. ¿Y ahora qué? Aunque estos planes no requieren supervisión constante, hay cosas rápidas e indoloras que puede hacer a lo largo del año para que funcionen aún mejor para usted y su familia.

1. Mantenga su mano fuera del frasco de galletas

Empecemos con lo más fácil que puedes hacer: Nada. Su 401(k) está diseñado para auto-deducir de su cheque de pago por una buena razón – para hacer que la decisión de ahorrar a intervalos regulares sea literalmente obvia. La manera más fácil de mantener el dinero invertido es nunca tocarlo. Aquí es donde una transferencia directa y una reinversión directa1 pueden ayudar.

2. Recuerde que el 1% llega muy lejos

Más allá de capturar la contribución equivalente de su empleador para su 401(k), considere aumentar su contribución en una pequeña cantidad cada año, hasta el límite de contribución anual para su edad. Incluso la cantidad de 1% puede hacer una diferencia en la duración a largo plazo de su plan. Explore nuestra calculadora de ahorros2 para tener una idea más práctica de lo ventajoso que es aumentar sus ahorros.

3. Use sus aumentos salariales

El afortunado evento de un aumento es otra gran oportunidad para aumentar sus ahorros a largo plazo. Al dirigirlo a su 401(k) o IRA o Roth IRA, usted le dará a sus ahorros un impulso adicional sin un impacto en su sueldo neto. Una vez más, tenga en cuenta el límite de contribución anual para cada uno de ellos.

4. Considere la posibilidad de un 1-2 Puñetazo

Juntos, una Roth IRA y una 401(k) o IRA, o incluso una Cuenta de Gastos Flexibles antes de impuestos y una Cuenta de Ahorros para la Salud, son herramientas complementarias para ayudarle con sus contribuciones anuales. Las características de aplazamiento de impuestos de una cuenta 401(k) e IRA aseguran que cada dólar que usted agregue a su cuenta de jubilación disminuya su cheque de pago en menos de un dólar (la diferencia variará dependiendo de su tasa de impuestos).

Con una cuenta Roth IRA, usted ya ha pagado impuestos sobre la contribución. Como señala un artículo de U.S. News & World Report, “A los propietarios de cuentas Roth IRA se les permite a menudo tomar distribuciones libres de impuestos durante la jubilación y pueden evitar completamente el pago de impuestos sobre el crecimiento de sus inversiones”. 3

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