Consejos para pedir un crédito inmobiliario

Los bancos no han dejado de financiar proyectos inmobiliarios. Sin embargo, son más cautelosos que en el pasado, y a menudo miran dos veces antes de comprometerse. Aquí están los 10 consejos de nosotros para poner todas las probabilidades en su lado:

Para evitar sorpresas desagradables, aquí hay una lista (no exhaustiva) de diez puntos que no deben ser descuidados antes de enviar su expediente a un banco o corredor de crédito.

El importe de la contribución

No hay milagro. Los bancos, que en el pasado fueron capaces de financiar proyectos inmobiliarios hasta el 100 %, o incluso el 110 %, ahora son muy estrictos en cuanto a la contribución financiera del prestatario. El prestatario debe aportar al menos el 10% de la cantidad prestada. La mayoría de los bancos consideran que la contribución debería cubrir los diversos costes, tales como los honorarios del notario, el expediente y la garantía.

Dependiendo de las instituciones y registros, esta tasa varía, y algunos bancos prefieren que sus clientes tengan al menos el 20% de sus activos aportados. Ahorro libreta de ahorros, plan de ahorro casero, liberación temprana de su participación… usted tiene que despedir cualquier incendio.” Puede parecer una puerta abierta, pero cuanto mayor sea la contribución, mejor. A veces todo lo que se necesita son unos pocos cientos de euros”, dijo Ari Bitton, presidente de AB Courtage.

Estabilidad profesional

Más que nunca, los bancos temen la inestabilidad.” Y sobre todo, la inestabilidad profesional”, dice Maël Bernier, portavoz del corredor Empruntis. Los contratos de duración indefinida y antigüedad son las nuevas características clave del acceso al crédito. Para las profesiones liberales y los artesanos, se recomienda proporcionar dos o tres años de balance.

¡Detenga el sobregiro!

Antes de decidir si otorgar o no crédito, el banco estudia la situación financiera del prestatario. Por lo tanto, es necesario evitar el descubierto en los tres o seis meses anteriores a la solicitud de crédito y, en la medida de lo posible, reembolsar su crédito revolvente al consumo. Si el prestatario es impecable en este punto, será más fácil no sólo para él obtener un préstamo hipotecario, sino también negociar con su banco los términos del préstamo”, explica Sandrine Allonier, gerente de estudios económicos y portavoz de Meilleurtaux. com.

Monitorear la capacidad de endeudamiento

Esta es quizás la regla más conocida para los solicitantes de préstamos, conocida como la regla del “33%”. La tasa exacta varía de un banco a otro y depende de los expedientes, pero, por regla general, el importe del préstamo no debe superar un tercio de los ingresos netos del prestatario”, dice Maël Bernier. Y si los bancos han sido capaces de ser fluidos en el pasado, la regla se aplica ahora estrictamente – “incluso para los ingresos altos”, añade Maël Bernier.

Justificar ahorros regulares antes de pedir un préstamo

Por lo menos tanto como el nivel de ingresos del prestatario, es su habilidad para ahorrar que el banco será sensible”. Algunos bancos preferirán prestar a un cliente que, sin ganar necesariamente un gran sueldo, consiga apartar dinero regularmente, aunque no muy poco, a otro cliente que se gana la vida pero que se encuentra abierto el día 15 de cada mes…”, explica Maël Bernier. Es preferible posponer su solicitud unos meses para mejorar sus cualidades directivas.

¡Pero también después de eso!

los bancos también tienden a preocuparse cada vez más por el nivel de ahorro del prestatario una vez que se concede el préstamo. El reembolso del pago mensual no debe agotar completamente su capacidad de ahorrar dinero. Tenga esto en cuenta al preparar su caso.

Cuidado con las partes faltantes

Según Ari Bitton,”la entrega de un archivo completo a su banquero o corredor es la aplicación de préstamo de bienes raíces b. a. -ba”. Presentarle sólo la mitad de los documentos necesarios, o enviarle sus recibos de sueldo y otras declaraciones sobre la marcha, hará enojar a su interlocutor – y potencialmente sospechoso para él/ella.

Para asegurarse de no olvidar nada, aquí está la lista de documentos a recoger. Además del acuerdo de venta si ya está firmado, cada uno de los co-prestatarios debe proporcionar:

  • sus dos últimas notificaciones de impuestos;
  • sus últimas tres nóminas;
  • sus últimos tres estados de cuenta bancarios;
  • prueba de identidad (CNI, pasaporte)